Bei der Suche nach dem Bauland muss man diverse Faktoren berücksichtigen, bzw. je nach Wunsch…

• In welcher Gemeinde ist das Land (Steuern)
• Welche Infrastruktur hat die Gemeinde zu bieten?
• Welchen Stand hat das Grundwasser?
• Sind Altlasten oder spezielle Erdschichten im Boden zu vermuten?
• Muss man damit rechnen, dass das Stück Land an Wert verliert in nächster Zeit?
• Können angrenzend an das Land Bauten errichtet werden, welche ungünstig für mich werden könnten?

Eine weitere wichtige Frage wäre auch noch: Soll das neue Haus in der Ebene oder am Hang gebaut werden? Eine nicht unwichtige Frage. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Wenn man in flachem Gelände baut, muss man, je nach Lage, damit rechnen, dass man rund herum “zugebaut” wird. Die Aussicht wäre somit beeinträchtigt. Wenn man in einer Hanglage baut ist einem die Aussicht so gut wie garantiert. Je nach Ort kann man auch damit rechnen, dass das Land an Wert gewinnen wird.

Die Hanglage hat aber auch Nachteile… Das Bauen ist wesentlich komplizierter. Baumaterial kann kaum gelagert werden, Bauschutt muss immer abtransportiert werden und der Hang muss während dem Bau speziell abgesichert werden. Weil man tief in den Hang baut, muss man mit viel Stahlbeton bauen. Leider gehört das jeweils zum teuersten Teil beim bauen… Ein Haus im Hang kostet im Schnitt 40’000 bis 100’000 Schweizer Franken mehr als das selbe Haus in der Ebene.

Jeder muss sich selber die Vor- und Nachteile anschauen und gegenüber stellen… Die einen möchten Kosteneffizienter bauen, andere möchten die Aussicht geniessen… Zu welchen gehörst Du?

Bildquelle: Finanzmonitor.com

Zur Zeit bewohnen wir unsere Eigentumswohnung und wollen, wie bereits angekündigt, demnächst ein Haus bauen. Für Beides stellt sich für uns einmal mehr die Frage, welche Art von Hypothek möchten wir… Das spezielle ist, unsere bestehende Hypothek läuft Ende Mai aus und muss verlängert werden. Natürlich macht man sich schon Gedanken für die Zukunft mit dem Haus. Sollten wir bei der Hausbank bleiben, ist alles kein Problem, dann kann die Hypothek einfach von einem Objekt auf das andere übertragen werden.

Bleibt also die grundsätzliche Frage: Festhypothek, variable Hypothek oder LIBOR*-Hypothek?

Wie man in der Grafik oben sehen kann, hat der Finanzmonitor.com einen Rückblick auf die Zinsentwicklungen der letzten 11 Jahre gemacht. Es wird ersichtlich was ich vermutet habe. Obwohl das jüngste Hypotheken-Modell, die LIBOR-Hypothek, als eher spekulativ gilt, so ist es die Hypothek mit dem mit Abstand günstigstem Zins. Ja, Mitte 2007 bis Mitte 2008 war die LIBOR-Hypothek auch mal etwas teurer als eine Fixhypothek. Aber ich habe folgende Vorstellung: Im Moment liegt die LIBOR-Hypothek bei ca. 1,1 bis maximal 1,5% inklusive Marge. Wenn man nun eine solche Hypothek abschliesst und trotzdem Monat für Monat das Geld für 3% (durchschnittlicher Zinssatz für eine Festhypothek) auf die Seite legt, dann kann man zwar Geld gegenüber der Bank sparen, hat aber trotzdem noch ein Sicherheitspolster falls der Zins steigt! Mit der Zeit kann man das Polster etwas verringern und die Hypothek damit abbezahlen beispielsweise. Mit diesem Vorgehen sollte man eigentlich fast genau gleich gut schlafen können wie mit einer Festhypothek. Zudem hat ma immer die Möglichkeit eine LIBOR-Hypothek umzuwandeln in eine Festhypothek, sollte man diesem Modell nicht mehr vertrauen. Ob und wie eine solche Umwandlung möglich ist, muss man aber zuerst mit der Hausbank abklären bevor man eine LIBOR-Hypothek anschliesst.

Übrigens, gleicher Meinung ist auch der ktipp und das Vermögenszentrum. Der Finanzmonitor rechnet dafür aus, dass man in den letzten Jahren zehntausende von Schweizer Franken mit einer LIBOR-Hypothek sparen konnte. Also im Moment ist LIBOR mein Favorit…

P.S.: Wer gerne die Hypothekenzinsen der Schweizer Anbieter vergleichen möchte und das über Comparis machen will muss das kleingedruckte zuerst sehr gut lesen bevor man etwas ausfüllt. Comparis verlangt hier nämlich, im Gegensatz zum Vergleich von Krankenkassen, eine Gebühr von CHF 290.-! Ansonsten gibt es bei Banken-Test eine statische Übersicht. Aber letztendlich ist die Hypothek eine Verhandlungssache zwischen Euch und der Bank!

P.P.S.: *LIBOR = London Interbank Offered Rate: der Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander kurzfristig Geld leihen.